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Quelle assurance moto pour les conducteurs malussés ?

Être un conducteur malussé peut parfois rendre difficile la souscription d'une assurance moto. Un malus est une pénalité appliquée aux conducteurs reconnus responsables de sinistres. En tant que malussé, il est important de trouver une assurance adaptée à votre profil. Euroassurance vous en dit plus.

Écrit par
apagny
Publié le
Une moto accidentée sur la route
© Iftikhar alam - stock.adobe.com

Comprendre le système de bonus-malus

Qu'est-ce que le bonus-malus ?

Le bonus-malus est un système de réduction-majoration de la prime d'assurance moto, mis en place par le Code des assurances. Ce système vise à récompenser les conducteurs prudents - les "bons" conducteurs - et à pénaliser les conducteurs à risque - les "moins bons".

Il fonctionne sur la base d'un coefficient, qui évolue selon l'historique de conduite du motard et les sinistres qu'il déclare à son assureur. Lors de la souscription à un contrat d'assurance, le coefficient de départ est généralement égal à 1.

S'il n'y a pas de sinistre durant une année, le coefficient est diminué, réduisant ainsi la prime d'assurance : c'est le bonus. À l'inverse, si un sinistre survient et que le conducteur est jugé responsable, le coefficient augmente, majorant par conséquent la prime d'assurance : c'est le malus.

Comment fonctionne le malus ?

Le malus s'applique à chaque sinistre responsable déclaré par le conducteur. Le coefficient de majoration appliqué dépend du degré de responsabilité du conducteur dans le sinistre. Ainsi :

  • Si le conducteur est entièrement responsable du sinistre, son coefficient de bonus-malus est majoré de 25 %.
  • Si sa responsabilité est partielle (50 %), le coefficient est majoré de 12,5 %.

Chaque année sans sinistre responsable permet de diminuer le coefficient jusqu'à retourner à 1. Cependant, si le conducteur accumule plusieurs sinistres responsables, son coefficient de bonus-malus peut atteindre jusqu'à 3,5. Ce dernier cas, correspondant à un malus maximal, entraîne une hausse significative de la prime d'assurance.

Assurez votre moto avec Euroassurance !

Vous recherchez une assurance pour votre moto ? Euroassurance propose plusieurs formules d'assurance moto que vous pourrez choisir en fonction de vos besoins et de votre budget. N'hésitez pas à faire un devis d'assurance moto en ligne pour connaître le tarif que vous pourriez obtenir. 

Quelle est la durée d'un malus ?

Le malus est appliqué pendant une durée définie. Il disparaît après 2 ans sans accident responsable, permettant ainsi au conducteur de revenir à un coefficient de 1. Cependant, cette durée peut être affectée par d'autres facteurs tels que la nature et le nombre de sinistres responsables déclarés. Il est crucial de noter que la majoration de la prime d'assurance moto résultant du malus ne peut excéder 100 % de la prime de référence, celle qui a été déterminée lors de la signature de votre contrat d'assurance.

Quand applique-t-on le malus en cas de sinistre ?

Le malus est appliqué dans le cas où le conducteur est jugé responsable d'un sinistre. C'est la compagnie d'assurance qui détermine le degré de responsabilité du conducteur dans l'accident. Si la responsabilité de l'assuré est entièrement engagée, le coefficient de majoration sera de 25 % et le bonus-malus passera de 1 à 1,25. Si la responsabilité est partiellement attribuée, le malus sera de 12,5 % et le bonus-malus passera à 1,125.

Il faut noter que tous les sinistres ne sont pas pris en compte pour l'application du malus. Par exemple, en cas de vol du véhicule, d'incendie, de bris de glace ou d'accidents de stationnement sans tiers responsable identifié, aucun malus ne s'applique. De même, en cas de sinistre sur un véhicule en stationnement par le fait d'un tiers non identifié, si l'assuré n'est pas responsable du sinistre, il n'y a pas de malus.

Par ailleurs, le malus ne s'applique pas immédiatement après un sinistre. Il intervient à chaque échéance annuelle, sur la base des sinistres impliquant la responsabilité de l'assuré.

Comment s'assurer quand on a un malus ?

Les offres pour les conducteurs malussés

Pour les conducteurs malussés, plusieurs assureurs proposent des offres spécifiques. Certains comparateurs d'assurances peuvent aider à trouver l'offre la plus adaptée à votre situation.

Concrètement, ces offres diffèrent selon les assureurs, mais trois principales formules sont généralement proposées :

L'assurance au Tiers : il s'agit de l'assurance minimale obligatoire, qui inclut la responsabilité civile. Elle couvre les dommages causés à autrui, mais pas ceux subis par le conducteur lui-même.

L'assurance Illimité + Vol: cette formule intermédiaire offre une couverture plus large, incluant par exemple le vol, l'incendie ou les bris de glace.

L'assurance Tous Risques : c'est la formule la plus complète, couvrant quasiment tous les sinistres possibles, qu'ils soient ou non responsables.

Certaines compagnies d'assurance se sont spécialisées dans les offres pour les conducteurs malussés. Elles proposent des contrats sur mesure, adaptés aux besoins spécifiques de ces conducteurs. Cependant, ces formules ont généralement un coût plus élevé pour compenser le risque accru.

Les tarifs compétitifs pour les conducteurs malussés

En tant que conducteur malussé, il est possible de bénéficier de tarifs compétitifs grâce à certaines compagnies d'assurance. Certains assureurs, spécialisés dans les profils à risques, sont en mesure d'offrir des tarifs plus attractifs. Ces assureurs ont une meilleure connaissance des profils malussés et peuvent donc proposer des tarifs plus avantageux.

  • Les compagnies d'assurance traditionnelles facturent généralement des tarifs plus élevés pour les conducteurs malussés.
  • Les assureurs spécialisés proposent des tarifs plus compétitifs pour les conducteurs malussés.

Ces tarifs varient selon le degré de malus. Il est donc essentiel de comparer les offres pour obtenir le meilleur tarif. Des outils de comparaison en ligne peuvent être utiles pour trouver l'assurance la plus abordable adaptée à votre profil.

Euroassurance assure les conducteurs malussés !

Chez Euroassurance, nous couvrons tous les profils de conducteurs : ceux n'ayant pas d'antécédents de sinistralité mais également ceux ayant été sinistrés, malussés ou résiliés par le passé. Nous proposons les meilleures garanties pour leur permettre de rouler en toute sérénité :

  • Indemnisation en fonction de sa valeur à neuf pendant 12 mois dès la formule Vol/Incendie ;
  • les garanties Casques et gilet airbag sont également comprises dans toutes nos formules ;
  • la garantie personne conducteur, en option, permet une prise en charge des frais jusqu'à 1 million d'euros lorsque vous avez subi des blessures en cas d'accident en tant que conducteur ;
  • la garantie Accessoires et équipement vestimentaire qui vous permet d'être indemnisé, jusqu'à 6 000 euros, en cas d'accident impactant vos accessoires et vos équipements moto.

Vous souhaitez en savoir plus sur notre offre et connaître le tarif que vous pourriez obtenir, n'hésitez pas à remplir un devis d'assurance moto.

L'assurance moto pour les jeunes conducteurs malussés

Les critères spécifiques pour les jeunes conducteurs

Les jeunes conducteurs se voient souvent imposer des critères spécifiques lorsqu'ils souscrivent une assurance moto, d'autant plus s'ils sont malussés. Leur manque d'expérience sur les routes est généralement considéré comme un facteur de risque par les assureurs.

  • L'antécédent d'assurance : les jeunes conducteurs malussés ayant déjà eu une assurance moto et ayant eu un ou plusieurs sinistres responsables se verront imposer un malus.
  • Le type de moto : la marque, le modèle et la puissance de la moto sont également pris en compte. Une moto puissante pourrait entraîner une prime d'assurance plus élevée.
  • La zone de circulation : le lieu de résidence et les zones où le conducteur prévoit d'utiliser sa moto peuvent influencer le coût de l'assurance.
  • L'utilisation du véhicule : L'assurance pourra être plus chère si le véhicule est utilisé quotidiennement.

Il est aussi intéressant de noter que certains assureurs peuvent refuser de couvrir une moto sportive si le conducteur a moins de 25 ans.

Les offres d'assurances pour les jeunes malussés

Les jeunes conducteurs malussés peuvent tirer avantage de certaines offres spécifiques parmi les assureurs. Bien que ces profils soient considérés comme plus risqués, des solutions d'assurance adaptées existent. Il s'agit généralement de contrats comprenant les garanties de base, avec la possibilité d'ajouter des garanties supplémentaires selon les besoins du conducteur.

  • Certaines compagnies d'assurance offrent des formules d’assurance moto adaptées aux jeunes conducteurs malussés.
  • Les comparateurs d'assurances sont des outils précieux pour trouver la meilleure offre. Ils permettent de comparer les tarifs et les couvertures des différents assureurs.
  • Les assurances spécialisées pour les jeunes conducteurs malussés proposent des formules allégées pour offrir le meilleur compromis possible entre le coût des cotisations et une protection minimale suffisante.

Il est crucial de bien comparer les offres pour trouver celle qui sera le mieux adaptée à son profil et à ses besoins.

Les conséquences d'un malus pour un motard

Un malus a des conséquences multiples sur l'assurance d'un motard. En premier lieu, il influence fortement le coût de la prime d'assurance, qui peut être significativement plus élevé pour un conducteur malussé.

Le malus peut également mener à une résiliation du contrat d'assurance par l'assureur, en cas de sinistres responsables répétés ou de circonstances aggravantes comme un délit de fuite ou une conduite en état d'ivresse.

Enfin, un malus peut rendre plus difficile la recherche d'un nouvel assureur, les conducteurs malussés étant souvent considérés comme des profils à risque. Des assurances spécialisées existent toutefois pour ces profils.

Il est donc essentiel pour un motard malussé de comprendre ces conséquences et d'agir en conséquence pour minimiser leur impact.

Comparer les assurances moto pour conducteurs malussés

Pour comparer les assurances moto pour conducteurs malussés, plusieurs éléments doivent être pris en compte. Il est crucial de faire attention aux détails des garanties proposées, aux tarifs mais aussi aux services annexes (assistance 24h/24, indemnisation rapide en cas de sinistre...).

Certains outils en ligne, comme les comparateurs d'assurances, peuvent s'avérer très utiles. Ces outils offrent un aperçu des différentes offres disponibles sur le marché, et permettent de trier selon différents critères, comme le prix, les garanties, ou encore la réputation de l'assureur.

Rappelez-vous qu'en tant que conducteur malussé, votre profil est considéré comme un risque accru pour les assureurs. Par conséquent, les primes d'assurances peuvent être plus élevées. C'est pourquoi il est particulièrement important de bien comparer les offres pour trouver un contrat adapté à votre budget et à vos besoins.

Il existe également des assureurs spécialisés dans les profils malussés, proposant des contrats sur mesure. La comparaison permettra de faire le choix le plus éclairé possible.

Le rôle des courtiers en assurance moto pour malussés

Les courtiers en assurance moto jouent un rôle primordial pour les conducteurs malussés. Expert en assurance, le courtier agit comme intermédiaire entre l'assuré et l'assureur. Sa tâche principale est de dénicher les meilleures offres d'assurance possibles correspondant aux besoins et au profil de l'assuré.

Pour les conducteurs malussés, la mission du courtier est d'autant plus importante. Étant considérés comme des profils à risque, ces conducteurs peuvent rencontrer des difficultés pour trouver une assurance. Le courtier, grâce à son réseau d'assureurs partenaires, peut trouver des solutions d'assurance spécifiques et à tarif accessible.

La prestation du courtier ne se limite pas à la recherche d'une assurance. Il accompagne également le client tout au long du processus de souscription et jusqu'au versement d'indemnités en cas de sinistre. En somme, faire appel à un courtier peut faciliter la recherche et la souscription d’une assurance moto pour les conducteurs malussés.

L'assurance moto après résiliation pour cause de malus

Assurance malussé résilié : ce qu'il faut savoir

La résiliation d'un contrat d'assurance moto peut être initiée par l'assureur, notamment en cas de malus. Cette situation peut survenir si vous êtes responsable de nombreux sinistres durant la durée du contrat ou si vous avez fait une fausse déclaration. Il est crucial de comprendre que dans ce cas, la résiliation prend effet dès le lendemain de la notification.

Loi Hamon et résiliation : la loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d'assurance moto à tout moment une fois passée la première année d'assurance. Cela peut être utile si vous souhaitez par exemple changer d'assureur ou de véhicule.

Loi Chatel et résiliation : selon la loi Chatel, votre assureur est tenu de vous informer explicitement des modalités et des délais de résiliation de votre contrat.

Trouver une assurance après résiliation pour cause de malus

Si vous êtes un conducteur malussé et que votre contrat a été résilié, il peut être plus complexe de trouver un nouvel assureur. Mais rassurez-vous, des solutions existent. Certaines compagnies d'assurance se spécialisent dans ce type de profil à risque et proposent des contrats adaptés. Elles prennent en compte vos antécédents et vous offrent la possibilité de souscrire à un nouveau contrat.

Comparateurs en ligne : ces outils vous permettent de comparer les différentes offres du marché. Ils sont particulièrement utiles pour dénicher les contrats les plus abordables.

Courtiers en assurance : ces professionnels peuvent vous aider à trouver une assurance adaptée à votre situation. Grâce à leurs réseaux d'assureurs partenaires, ils peuvent trouver des offres personnalisées.

Assureurs spécialisés : certains assureurs se consacrent aux conducteurs malussés. Ils proposent des contrats spécifiques, souvent à des tarifs plus élevés, mais qui peuvent être une solution de dernier recours.

Pour chaque option, veillez à évaluer attentivement les garanties proposées et le coût de l'assurance.