Quelle assurance auto pour les jeunes ?

Première année de conduite, première voiture, première assurance... Les jeunes, provoquent plus d'accidents que la moyenne des conducteurs. Les assureurs qui acceptent de les garantir le font généralement moyennant une surprime.

 

Des tarifs plus élevés

Est considéré comme « jeune conducteur » :

• celui qui a passé son permis depuis moins de 3 ans ;
• celui qui, bien qu'ayant son permis depuis plus de 3 ans, n'a pas été personnellement assuré durant les 3 années précédentes.

En France, pour rouler, il faut aussi être assuré. Certaines compagnies d'assurance refusent de garantir les conducteurs débutants. Celles qui les acceptent leur appliquent généralement une surprime. Elle peut atteindre jusqu'à 100 % de majoration du tarif de référence. Elle est ensuite réduite de moitié après chaque année passée sans accident responsable (souvent 100 % de surprime la première année et 50 % la deuxième).

 

L'interaction du bonus-malus avec la surprime

La surprime est appliquée avant la clause de bonus-malus. En conséquence, la réduction de tarif est plus intéressante pour le conducteur novice prudent ; mais la majoration est plus forte aussi pour l'imprudent.

Exemple :

• conducteur imprudent, ayant une cotisation de référence de 350 € :
  • la première année (tout comme le conducteur prudent), le montant de sa cotisation sera de 350 € + 350€ (surprime 100 %) = 700 € ;
  • la deuxième année avec un accident responsable, il paiera 875€ = [350 € + 350 € (surprime maintenue à 100 %)] x 1,25 de malus.

• conducteur prudent, ayant une cotisation de référence de 350€:
  • la première année, le montant de sa cotisation sera de 350 € + 350 v (surprime 100 %) = 700 € ;
  • la deuxième année, sans accident, il ne paiera que 498,75 € = [350 € + 175 € (surprime 50 %)] x 0,95 de bonus.

Le conducteur prudent gagne ainsi 376,25 € la deuxième année.

 

L'influence de la conduite accompagnée

Les assureurs ont prévu des avantages tarifaires pour les personnes qui ont bénéficié de ce mode d'apprentissage. Ainsi, la surprime appliquée pour l'assurance auto jeune conducteur est souvent réduite de moitié : 50 % au lieu de 100 %.

 

Notre conseil Si, avant d'avoir votre voiture personnelle, vous conduisez régulièrement la voiture de vos parents, demandez à figurer comme conducteur habituel sur les dispositions de leur assurance auto. Cela vous permettra de ne pas vous voir appliquer le tarif jeune conducteur lorsque vous aurez votre propre véhicule.

Fiche produit : assurance auto
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© Reed Business Information, GALLAY Isabelle, novembre 2008.

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