Comment est calculé mon tarif d'assurance auto ?

Les prix sont libres et varient d'une compagnie d'assurance à l'autre. Pour autant un certain nombre de critères, communs à tous les assureurs, entrent en compte dans le calcul de la prime.

Les critères liés au véhicule

Le modèle du véhicule que vous voulez assurer va influer sur le devis d'assurance auto que l'on vous présente. Ainsi, l'assurance de voitures puissantes (type 4/4) est plus élevée que celle des voitures dites « familiales ».

L'usage que vous en faites (à titre personnel, pour le travail ou les deux) est également déterminant pour la prime.

Certains assureurs proposent, à ceux qui roulent peu, des contrats moins chers qui tiennent compte de leur kilométrage annuel. D'autres accordent un rabais sur leur tarif assurance auto aux personnes qui utilisent les transports en commun pour aller travailler...

Les critères liés au conducteur

L'assureur tient également compte du « risque » que vous représentez en s'intéressant notamment à :

• votre âge ;
• votre sexe (les femmes bénéficient de primes plus avantageuses) ;
• votre situation familiale ;
• l'ancienneté de votre permis ;
• votre profession.

En outre, un bon conducteur, sans accident responsable, bénéficie d'un bonus et d'une réduction de sa cotisation. En revanche, si vous êtes responsable d'accidents, un malus va augmenter votre prime d'assurance.

Les critères géographiques

Selon que vous résidez en ville ou à la campagne, dans une zone tranquille ou fréquentée, votre exposition au risque de sinistre (vol, vandalisme, accident...) est plus ou moins important ; ce qui influe sur le prix à payer.

Ainsi, si vous déménagez en gardant le même véhicule, le montant de la prime peut varier, à la hausse ou à la baisse, du fait de votre changement de zone géographique.

Les garanties souscrites

La couverture de responsabilité civile, dite « au tiers » est la base de l'assurance auto puisqu'elle est obligatoire. Comme elle ne garantit que l'indemnisation des dommages (matériels et corporels) causés à des tiers, vous pouvez la compléter par d'autres garanties optionnelles comme :

• la garantie "dommage collision" : elle couvre les dommages subis par votre véhicule en cas de collision (avec un autre véhicule, un piéton, un animal) ;
• la garantie « tous risques » : elle prend en charge les dommages subis par votre véhicule dus à un choc (ex. : collision avec arbre), à des actes de vandalisme ou encore à une chute accidentelle du véhicule (ex. : dans un fossé) ;
• la garantie incendie-explosion assure le véhicule contre l'incendie, la chute de la foudre ou une explosion ;
• la garantie vol ;
• la garantie « conducteur » : elle indemnise le conducteur de ses propres dommages corporels causés au cours d'un accident dont il est responsable.

Fiche produit : assurance auto
Devis et souscription en ligne : devis assurance auto

© Reed Business Information, GALLAY Isabelle, septembre 2008.