Que couvre la multirisque habitation ?

Pour savoir ce que couvre votre assurance habitation, il faut lire les conditions générales du contrat. Mais en pratique, d’un contrat standard à l’autre, la liste des biens garantis est peu ou prou la même.

Les biens immobiliers

Les contrats multirisques habitation couvrent le logement lui-même, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement. Il assure également : les aménagements et installations qui ne peuvent être détachés sans être détériorés ou sans détériorer la construction. Une cheminée par exemple ou encore les perrons, les escaliers extérieurs qui font corps avec la maison, etc.

A l’inverse sont bien souvent exclus : les terrasses extérieures, les voies d’accès, les arbres et plantations.

A noter : certains contrats, comme celui proposé par Euro-Assurance, ont une option pour protéger efficacement le jardin.

Pour autant, déclarez-les au moment de l’établissement du contrat afin que votre responsabilité soit couverte si l’un de ces biens cause un dommage à autrui. Par exemple : la branche d’un vieil arbre qui cède et tombe sur le toit de la maison voisine.

Assurance habitation et vos travaux d’embellissement

Ce sont les aménagements que vous avez réalisés chez vous : placards, dressing, peintures, boiserie, faux plafond, papier peint…

S’ils sont endommagés, par exemple lors d’un dégât des eaux, vous pourrez obtenir une indemnisation.

Le mobilier inclus dans l’assurance logement

Les meubles et objets se trouvant dans le logement assuré sont garantis. Mais en dehors de chez vous, non… sauf si votre contrat comporte une garantie « villégiature ». Cela peut être intéressant pour des objets tels que les appareils photos, les caméras et autres objets transportés notamment pendant les vacances.

Meubles et objets sont garantis jusqu’à un montant maximum. Exemple : un assuré garantit tout ce qui se trouve chez lui pour un montant de 45 000 €. S’il perd tout dans un incendie, il ne pourra recevoir plus de 45 000 € d’indemnisation même si la valeur de ses pertes est bien supérieure.

Adapter la multirisque aux objets de valeur et précieux

Les contrats classiques proposent, souvent, une garantie forfaitaire pour les objets d’art ou de valeur. Par exemple, bijoux, meubles anciens, collections… sont couverts à hauteur de 30 % du montant total de la garantie retenue pour les meubles. Si nous reprenons notre exemple de 45 000 €, les objets de valeur sont assurés à hauteur de 13 500 €. Si ce montant est insuffisant par rapport à ce que vous possédez, vous devez en faire part à votre assureur. Il adaptera votre contrat : en payant une prime d’assurance plus élevée, vous augmenterez la garantie.

Pour obtenir cette couverture, l’assureur peut imposer des sécurités (volets aux fenêtres par exemple, alarme, etc.). Dans tous les cas les locaux ne doivent pas rester inoccupés trop longtemps dans l’année.

Fiche produit : assurance Habitation
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© Reed Digital, Catherine Doleux, juillet 2010.