Assurance habitation : que faire en cas de sinistre ?

Après un sinistre, on croit souvent qu'il ne faut surtout rien toucher avant le passage de l'expert. Au contraire ! Vous devez prendre toutes les mesures nécessaires pour éviter une aggravation du dommage. Vous devez ensuite respecter les délais de déclaration du sinistre pour être indemnisé dans le cadre de votre assurance habitation.

Mesures d'urgence à prendre

Certaines mesures sont à prendre d'urgence afin de limiter l'importance des dégâts. Vous pouvez ainsi :

• poser une bâche sur le toit si des tuiles ont été arrachées au cours d-une tempête ;
• installer un verrou si la porte ne ferme plus après un cambriolage (mais sans changer la serrure forcée) ;
• couper le compteur d'eau en cas de dégât des eaux, etc.

A noter : avant de prendre ces mesures de sauvegarde, prenez des photos des dégâts.
Il est important de conserver à disposition de votre assureur ou de l'expert les biens détruits ou endommagés (meubles calcinés, vitre brisée, serrure fracturée notamment).

Faire la preuve du sinistre et des dommages

Pour faire jouer les garanties de votre assurance habitat, vous devez apporter la preuve :

• de la réalité du sinistre. Il doit répondre aux conditions de mise en jeu de la garantie de votre contrat d'assurance logement. Ainsi, en cas de tempête, certains assureurs exigent que vous fassiez la preuve que les vents avaient une vitesse moyenne supérieure à 100 km/h ;
• que vos biens ont été réellement endommagés. Pour ce faire, vous devez prendre des photos, conserver les objets en l'état pour le passage de l'expert ;
• et/ou que vos biens ont disparu par exemple, suite à un incendie, un cambriolage, etc. Vous devez donc pouvoir prouver qu'ils existaient.

Multirisque habitation et déclaration de sinistre

Vous devez avertir votre assureur, par écrit, de préférence par lettre recommandée avec AR en respectant bien les délais :

• 2 jours à compter du moment où vous avez eu connaissance du sinistre : vol ;
• 5 jours pour un : incendie, dégât des eaux, tempête, etc. ;
• 10 jours à compter de la parution au Journal officiel de l'arrêté interministériel constatant l'état de catastrophe naturelle.

Dans certaines situations exceptionnelles, les délais de déclaration peuvent être allongés.
A noter : le délai débute le jour où vous avez pris connaissance du dommage et non pas au jour de sa réalisation. Vous êtes en congés lors de l'effraction, vous devez la signaler à votre assureur lors de votre retour et de votre découverte du vol.

Notre conseil Par précaution, conservez les éléments de preuve qui peuvent être détruits dans un sinistre (ex. : factures, expertises, …) chez des amis, parents ou encore dans un coffre de banque.

Fiche produit : assurance habitation
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© Reed Digital, Isabelle Gallay, janvier 2010.

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