Assurance auto : choisir la bonne franchise
La franchise est la part des frais à la charge de l'assuré suite à un sinistre. Elle permet à l'assureur de ne pas intervenir pour de petits accidents : son montant a donc un impact sur le coût de votre assurance voiture.
La gamme des franchises
Lorsque l'on cause des dommages à autrui, au cours d'un accident dont on est responsable, la garantie responsabilité civile entre en jeu. L'assureur indemnise, la plupart du temps, l'intégralité des préjudices subis par la victime. Certains contrats prévoient, néanmoins, l'application d'une franchise. En pareil cas, le responsable du sinistre garde à sa charge son montant.
La franchise est mise en oeuvre essentiellement en assurance dommages. Elle s'applique, toujours lorsque l'assuré est responsable de l'accident, pour déterminer l'indemnisation des dégâts subis par son propre véhicule.
Le calcul
La franchise peut être exprimée dans votre contrat d'assurance auto sous la forme d'une somme forfaitaire : par exemple 200 €. Si le coût de réparation des dommages est de 1 000 €, votre assureur ne vous versera que 800 €.
La franchise peut aussi apparaître sous la forme d'un pourcentage de la valeur des dommages avec un plancher et un plafond.Par exemple : 15 % des dommages subis, la franchise ne pouvant être inférieure à 150 €, ni supérieure à 400 €.
Attention ! En cas de gros dégâts, il faut être financièrement capable de la payer.
Des franchises particulières
Son montant s'envole lorsque, par exemple, l'assuré est un conducteur novice ou encore dans les formules "conduite exclusive". Dans ce dernier cas, une franchise majorée s'applique si l'assuré prête son véhicule et que l'emprunteur cause un accident.
Dernière règle à connaître : le cumul de franchises. Si vous avez opté pour une garantie "conduite exclusive" et que vous prêtez votre véhicule à un jeune conducteur. Dans certains contrats, les deux franchises se cumulent.
L'impact sur le prix de l'assurance auto
Par le biais de la franchise, l'assureur n'indemnise pas les sinistres de faible importance. Il économise des indemnités mais aussi des frais de dossier et de traitement des sinistres.
En acceptant une franchise d'un montant élevé, vous pouvez faire baisser le prix de votre assurance automobile. A l'inverse, moyennant une cotisation supplémentaire, il est possible de signer un contrat sans franchise.
Notre conseil :Quand vous faites jouer la concurrence et comparez les propositions de différents assureurs, n'oubliez pas de prendre en compte le montant de la franchise mais également le contenu de toutes les garanties. Ne vous arrêtez pas au seul coût annuel du contrat d'assurance voiture.
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© Reed Business Information, Catherine Doleux, août 2009.
